Cyberkriminalität nimmt in einer zunehmend digitalisierten Welt rasant zu – und mit ihr die Verantwortung der Versicherer. Doch wie gut sind sie tatsächlich auf die neuen Risiken vorbereitet, und was bedeutet das für Versicherte? Dieser Artikel beleuchtet, welche Rolle Versicherungen heute und in Zukunft in der Abwehr von Cyberrisiken spielen.
Cyberkriminalität als globale Bedrohung
Die Angriffe auf digitale Infrastrukturen nehmen seit Jahren zu – sowohl in Frequenz als auch in Komplexität. Unternehmen, Behörden und Privatpersonen werden gleichermaßen Opfer von Ransomware, Phishing, Datenklau oder Identitätsdiebstahl. Laut dem Global Cybersecurity Outlook 2024 des Weltwirtschaftsforums beliefen sich die weltweiten Schäden durch Cyberkriminalität im Jahr 2023 auf über 10,5 Billionen US-Dollar. Für 2025 wird ein weiterer Anstieg prognostiziert.
Auch in Deutschland ist die Lage angespannt: Der Digitalverband Bitkom berichtete 2024, dass neun von zehn Unternehmen innerhalb der letzten zwölf Monate Ziel eines Cyberangriffs waren. Die geschätzten Schäden beliefen sich auf rund 206 Milliarden Euro – ein historischer Höchstwert.
Versicherungen unter Druck: Zwischen Schadensregulierung und Prävention
Die hohe Bedrohungslage stellt auch Versicherungsunternehmen vor neue Herausforderungen. Cyber-Versicherungen haben sich inzwischen als fester Bestandteil in der Risikoabsicherung etabliert. Sie bieten Unternehmen und zunehmend auch Privatpersonen finanzielle Absicherung gegen Schäden durch Cyberangriffe – inklusive Ausfallkosten, Datenwiederherstellung oder Lösegeldzahlungen bei Ransomware.
Doch die steigende Schadenshäufigkeit und -höhe erhöht auch für die Versicherer das Risiko. Das zwingt die Branche dazu, ihre Modelle für Risikobewertung, Prämienkalkulation und Leistungsumfang fortlaufend zu überdenken. Hinzu kommt die Regulierungsseite: Die europäische NIS2-Richtlinie sowie der Digital Operational Resilience Act (DORA) stellen neue Anforderungen an das operative Risiko- und Sicherheitsmanagement für Unternehmen – und implizit auch an deren Versicherer.
Was eine gute Cyber-Versicherung heute leisten muss
Eine moderne Cyber-Versicherung geht weit über klassische Schadenszahlungen hinaus. Versicherte Unternehmen erwarten heute:
- Präventive Leistungen: Unterstützung bei Sicherheitsanalysen, Schulungen und Awareness-Kampagnen.
- Incident Response: Schnelle Hilfe durch IT-Forensiker, Rechtsexperten und Kommunikationsberater bei einem Vorfall.
- Technologieintegration: Nutzung von KI und Threat-Intelligence-Plattformen zur Risikofrüherkennung.
Versicherungen, die sich allein auf die Regulierung im Schadensfall konzentrieren, geraten ins Hintertreffen. Stattdessen rückt ihre Rolle als Partner im ganzheitlichen Cyber-Resilience-Management in den Fokus.
Der Spagat zwischen individueller Verantwortung und Versicherungsschutz
Versicherungsunternehmen befinden sich heute in einer spannenden Zwickmühle: Einerseits steigt die Nachfrage nach umfassender Absicherung, andererseits nehmen Fehlkonfigurationen und leicht vermeidbare Sicherheitslücken bei Kunden zu. Die Versicherbarkeit wird zunehmend an konkrete Sicherheitsstandards geknüpft, etwa regelmäßige Mitarbeiterschulungen, Zwei-Faktor-Authentifizierung oder aktuelle Backups.
Daher setzen viele Anbieter mittlerweile auf präventive Bewertungen durch Security-Audits oder Self-Assessments vor Vertragsabschluss. Kunden, die sich an empfohlene Sicherheitsmaßnahmen halten, profitieren oft von günstigeren Prämien oder erweitertem Deckungsschutz.
Cyber-Versicherung für Privatpersonen: Ein wachsender Trend
Auch wenn Cyber-Versicherungen bislang vor allem im gewerblichen Umfeld verbreitet sind, findet das Konzept zunehmend auch im Privatkundensegment Anklang. Versicherungen bieten Lösungen für Risiken wie Identitätsdiebstahl, Online-Betrug, Datenverlust oder Erpressung im digitalen Raum – besonders relevant in Zeiten von Homeoffice und digitalem Banking. Laut einer Studie der Generali Deutschland (2024) haben sich bereits 25 % der Internetnutzer mit einer Cyberpolice abgesichert – Tendenz steigend.
Politische und regulatorische Rahmenbedingungen
Staat und Regulierungsbehörden fordern von der Versicherungsbranche ein stärkeres Engagement für Cybersicherheit. In Deutschland fordert etwa die BaFin, dass Risikoanalysen und Notfallprozesse von Cyber-Versicherern transparent und realitätsnah gestaltet sind. Auf europäischer Ebene erhöht der DORA-Digitalresilienz-Standard für Finanzinstitute die Anforderungen an deren eigene Cyber-Risikovorsorge – was auch Rückwirkungen auf Deckungspartner wie Versicherungsunternehmen hat.
Versicherte selbst profitieren langfristig von standardisierten Risikomodellen, klareren Policenbedingungen und mehr Transparenz im Leistungsfall.
Praktische Tipps für Versicherte zum Schutz vor Cyberrisiken
- Regelmäßige Sicherheitsupdates: Halten Sie Betriebssysteme, Software und Antivirentools stets auf aktuellem Stand.
- Backups automatisieren: Erstellen Sie regelmäßig automatische Sicherungskopien wichtiger Daten – idealerweise offline.
- Awareness stärken: Schulen Sie Mitarbeitende kontinuierlich zum Phishing- und Social-Engineering-Schutz.
Ausblick: Versicherungen als Gestalter digitaler Resilienz
Die Rolle von Versicherungen in der Cyberwelt wandelt sich: Sie sind längst nicht mehr nur passive Schadensregulierer, sondern aktive Mitgestalter digitaler Widerstandsfähigkeit. Durch die Vernetzung mit IT-Security-Anbietern, KI-gestützte Bedrohungsanalyse und den Dialog mit Kunden entsteht ein neues Ökosystem der Cyberabwehr.
Langfristig hängt der Erfolg dieses Modells davon ab, wie gut es gelingt, individuelle Eigenverantwortung, professionelle Sicherheitsstandards und flexible Versicherungslösungen miteinander zu verzahnen.
Cyber-Versicherungen sind kein Allheilmittel – aber ein unverzichtbares Element im digitalen Sicherheitsmix. Welche Erfahrungen haben Sie mit Cyber-Absicherung gemacht? Diskutieren Sie mit uns in den Kommentaren, welche Schutzmechanismen und Policen für Sie funktionieren – und wo Nachholbedarf herrscht.
